01
Долг больше дохода
Ежемесячные платежи превышают доход, платить приходится за счёт новых займов.
Банкротство физлиц · по всей России
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и кому она подходит
Разбираем по закону: основания, две формы процедуры, реальные сроки, расходы и последствия. Без обещаний и давления — только то, что написано в законе и подтверждено практикой.
Консультация не является рекламой услуги. Мы объясняем порядок процедуры и помогаем оценить риски.
Кому подходит процедура
Банкротство — не «списание всего подряд», а правовой инструмент для ситуаций, когда долги объективно невозможно обслуживать. Вот признаки, при которых имеет смысл обсуждать процедуру.
02
Просрочка растёт
Платежи не вносятся несколько месяцев, начисляются пени и штрафы, поступают звонки.
03
Имущества недостаточно
Нет активов, за счёт которых можно рассчитаться с кредиторами в разумный срок.
04
Исполнительные производства
Приставы удерживают из дохода, наложены аресты, взыскание идёт по нескольким кредитам.
Две формы процедуры: суд и МФЦ
Выбор зависит от суммы долга, состава имущества и статуса должника. Это разные процедуры с разными условиями и последствиями.
| Параметр | Внесудебное — через МФЦ | Судебное — через арбитражный суд |
|---|---|---|
| Размер долга | от 25 000 до 1 000 000 ₽ | требования от 500 000 ₽ (для кредитора) |
| Кто ведёт | МФЦ, без финансового управляющего | арбитражный суд и финансовый управляющий |
| Срок | 6 месяцев | от 6 месяцев, зависит от процедуры |
| Стоимость | без взимания платы | вознаграждение управляющего, публикации, госпошлина |
| Имущество | не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание | имущество включается в конкурсную массу и реализуется |
| Кому доступно | при соблюдении одного из условий ст. 223.2 | при неплатёжеспособности и составе долгов |
Как проходит процедура
Судебный порядок — базовый сценарий. Внесудебная процедура короче, но состоит из тех же логических шагов.
- 1
Анализ долгов и имущества
Сверяем состав обязательств, сроки просрочки, доходы, сделки за последние три года. На этом этапе видно, какая процедура применима и какие есть риски.
- 2
Сбор документов
Список кредиторов, справки о доходах, выписки по счетам, сведения об имуществе, документы по сделкам. Комплект зависит от ситуации.
- 3
Подача заявления
В арбитражный суд по месту жительства — через систему «Мой арбитр» или почтой. В МФЦ — по месту жительства или пребывания.
- 4
Разбирательство и процедура
Суд проверяет обоснованность заявления и вводит процедуру: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
- 5
Завершение дела
Суд выносит определение о завершении процедуры. По общему правилу гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований, включённых в реестр.
Что важно знать заранее
Не все долги прекращаются
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата, субсидиарная ответственность сохраняются. Полный перечень — в статье 213.28 закона.
Сделки проверяют
Сделки за последние три года могут быть оспорены, если они уменьшили конкурсную массу. Об этом стоит подумать до подачи заявления.
Есть последствия
Пять лет — обязанность указывать факт банкротства при кредитовании, три года — ограничение на руководящие должности в организациях.
Недобросовестность исключает освобождение
Если суд установит сокрытие имущества или недостоверные сведения, от долгов не освободят.
Банкротство в вашем городе
Дело рассматривает арбитражный суд по месту жительства. На страницах городов — суд, порядок подачи и особенности процедуры.
Как это выглядит на практике
Короткие отзывы клиентов и обезличенные примеры дел — без обещаний результата и приукрашивания.
АндрейЕкатеринбург
Судебное банкротство
«Долг 1,4 млн по пяти кредитам. Дело шло девять месяцев — дольше, чем я рассчитывал, но всё это время было понятно, на каком этапе дело».
МаринаКазань
Внесудебное через МФЦ
«Подавала сама и получила возврат: не хватало документов. Со второго раза приняли — объяснили заранее, какие справки нужны».
СергейНовосибирск
Судебное банкротство
«Боялся, что заберут квартиру: единственное жильё не в ипотеке, его не трогают. Спасибо за честный разговор про последствия, а не за обещания».
Блог: разбираем закон по частям
Статьи для тех, кто хочет понять процедуру до разговора с юристом.
Внесудебная процедура
Внесудебное банкротство: четыре условия статьи 223.2
Кому МФЦ примет заявление, а кому откажет — с разбором каждого условия.
ПравоКакие долги не прекращаются после банкротства
Алименты, вред здоровью, субсидиарная ответственность: полный перечень.
РасходыИз чего складывается стоимость процедуры
Госпошлина, вознаграждение управляющего, публикации — с суммами из закона.
Частые вопросы
При каком долге можно объявить себя банкротом?
Для возбуждения дела по заявлению кредитора требования должны составлять не менее 500 000 ₽ и быть просроченными более трёх месяцев (статья 213.3 закона № 127-ФЗ). Сам гражданин вправе подать заявление и при меньшей сумме, если есть признаки неплатёжеспособности (статья 213.4).
Сколько длится банкротство физического лица?
Внесудебная процедура через МФЦ длится шесть месяцев. Судебная процедура реализации имущества вводится на срок до шести месяцев и может продлеваться, поэтому на практике дело нередко занимает от восьми месяцев до года и более — в зависимости от состава имущества и споров с кредиторами.
Можно ли пройти процедуру бесплатно?
Внесудебное банкротство через МФЦ проводится без взимания платы. В судебной процедуре есть обязательные расходы: вознаграждение финансового управляющего 25 000 ₽ за процедуру, публикации сведений, почтовые расходы. Госпошлину при подаче заявления самим должником платить не нужно.
Заберут ли единственное жильё?
По общему правилу единственное жильё, не обременённое ипотекой, не включается в конкурсную массу (статья 446 ГПК РФ). Если квартира куплена в ипотеку и находится в залоге, она может быть реализована. С 3 апреля 2026 года действует новый порядок распределения средств от продажи единственного ипотечного жилья: 80% направляется залоговому кредитору, 10% — кредиторам первой и второй очереди, 10% возвращается гражданину.
Что будет с кредитной историей?
Сведения о процедуре попадают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и отражаются в кредитной истории. В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа.
Можно ли работать после банкротства?
Да, процедура не запрещает работать и получать доход. Ограничения касаются руководящих должностей: три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, пять лет — в страховых организациях, НПФ, управляющих и микрофинансовых компаниях, десять лет — в кредитных организациях.
Бесплатный разбор вашей ситуации
Ответим на вопросы и скажем, подходит ли вам процедура. Без навязывания и звонков без согласия.
- Разберём состав долгов и наличие имущества
- Скажем, какая процедура подходит: суд или МФЦ
- Объясним сроки, стоимость и последствия