Банкротство физических лиц

Основания для обращения

Закон связывает право на обращение не с суммой долга как таковой, а со способностью гражданина исполнять обязательства. Заявление кредитора принимается, если требования к гражданину составляют не менее 500 000 ₽ и не исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (статья 213.3).

Сам должник вправе подать заявление в случае предвидения банкротства — когда очевидно, что он не сможет исполнить обязательства в установленный срок (статья 213.4). Поэтому на практике гражданин обращается в суд и при меньшей сумме долга, если платежи уже неподъёмны: важно не наличие «пороговой» суммы, а объективная неплатёжеспособность.

Признаки, при которых процедура обычно имеет смысл:

• совокупный долг превышает годовой доход и продолжает расти;
• просрочка по нескольким обязательствам, начисляются неустойки;
• нет имущества, за счёт которого можно погасить долги;
• исполнительные производства и удержания из дохода;
• кредиторы уже обратились в суд или готовят иски.

Судебная и внесудебная формы

Внесудебное банкротство подходит узкому кругу должников: долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, отсутствие имущества и одно из условий статьи 223.2 — оконченное исполнительное производство, статус пенсионера или получателя детского пособия, либо взыскание на протяжении семи лет. Процедура бесплатна и длится шесть месяцев.

Судебное банкротство универсальнее: оно позволяет урегулировать крупные долги, провести реструктуризацию или реализовать имущество. Но требует расходов на финансового управляющего, публикации и занимает больше времени.

Документы

Комплект зависит от процедуры и ситуации, но базовый перечень выглядит так:

• заявление о признании банкротом;
• список кредиторов с суммами и основаниями требований;
• справки о доходах и удержаниях за предшествующий период;
• выписки по банковским счетам;
• сведения об имуществе и сделках за три года;
• документы по исполнительным производствам;
• свидетельство ИНН, СНИЛС, документ о регистрации по месту жительства.

В МФЦ дополнительно потребуются документы, подтверждающие одно из условий статьи 223.2, — например, сведения об оконченном исполнительном производстве.

Расходы

Госпошлина за рассмотрение заявления кредитора составляет 10 000 ₽ для физических лиц. При обращении самого должника госпошлина не взимается (подпункт 8 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ).

Финансовому управляющему выплачивается вознаграждение: 25 000 ₽ единовременно за процедуру плюс проценты — семь процентов от выручки от реализации имущества либо от размера удовлетворённых требований при реструктуризации (статья 20.6). Отдельно оплачиваются публикации сведений и почтовые расходы.

Чем заканчивается процедура

Суд выносит определение о завершении процедуры. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включённых в реестр, — кроме требований, перечисленных в статье 213.28: алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, заработной платы, субсидиарной ответственности и ряда других.

Освобождение не применяется, если суд установит недобросовестность: сокрытие имущества, недостоверные сведения при получении кредита, фиктивное или преднамеренное банкротство.

Частые вопросы