Последствия
Что происходит с кредитной историей после банкротства
Запись о банкротстве не исчезает и не «обнуляет» историю. Разбираем, что именно видят банки и как это влияет на решения.
Откуда банки узнают о банкротстве
Сведения о введении и завершении процедуры публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Эти данные открыты и индексируются, а кредитные организации получают информацию из бюро кредитных историй и собственных систем проверки.
Кроме того, банк видит историю платежей: просрочки, реструктуризации, обращения взыскания. Банкротство здесь — последняя запись в цепочке, а не единственная причина отказа.
Что именно отражается
- дата возбуждения дела и введения процедуры;
- сведения о финансовом управляющем;
- дата завершения процедуры;
- информация о прекращении обязательств перед кредиторами.
В кредитной истории также фиксируются сами обязательства: банк, сумма, статус платежей. Если по кредиту была длительная просрочка, она останется в истории и после банкротства.
Пять лет: что именно требуется
В течение пяти лет с даты завершения процедуры гражданин обязан указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа. Это не запрет на кредит, а требование к раскрытию информации: скрывать факт банкротства нельзя.
В этот же период гражданин не вправе повторно инициировать собственное банкротство по своему заявлению. Если в течение пяти лет его признают банкротом по заявлению кредитора, правило об освобождении от обязательств не применяется.
Когда ограничения перестают действовать
По истечении пяти лет обязанность указывать банкротство исчезает, а запись в истории теряет актуальность для скоринга. Банки оценивают в первую очередь текущую платёжеспособность и свежесть негативных записей.
Практический вывод: кредитная история после банкротства выглядит плохо в первые год-два и постепенно «остывает». Наличие стабильного дохода и отсутствие новых просрочек важнее самой записи.
Что можно сделать заранее
- запросить кредитный отчёт и проверить, нет ли ошибочных записей;
- закрыть старые карты и счета, по которым есть задолженность;
- сохранять документы о завершении процедуры;
- не брать новые кредиты в период процедуры — это прямо ограничено.
Источники
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ, статья 213.30 — последствия банкротства гражданина.
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Важно. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Частые вопросы
На сколько лет портится кредитная история?
Запись о банкротстве сохраняется в кредитной истории, а пять лет после завершения процедуры гражданин обязан указывать факт банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Формально запрета нет, но банк увидит запись о процедуре. Решение зависит от политики банка, доходов и времени, прошедшего с завершения дела.
Можно ли исправить кредитную историю?
Удалить достоверную запись о банкротстве нельзя. Можно исправить ошибочные сведения — через бюро кредитных историй или суд.
Бесплатный разбор вашей ситуации
Ответим на вопросы и скажем, подходит ли вам процедура. Без навязывания и звонков без согласия.
- Разберём состав долгов и наличие имущества
- Скажем, какая процедура подходит: суд или МФЦ
- Объясним сроки, стоимость и последствия